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？“互聯(lián)網(wǎng)+”的實(shí)例（一）

“互聯(lián)網(wǎng)+”可加眾多領(lǐng)域，如互聯(lián)網(wǎng)+金融、互聯(lián)網(wǎng)+醫(yī)療、互聯(lián)網(wǎng)+工業(yè)、互聯(lián)網(wǎng)+農(nóng)業(yè)、互聯(lián)網(wǎng)+教育、互聯(lián)網(wǎng)+家居、互聯(lián)網(wǎng)+零售、互聯(lián)網(wǎng)+交通旅游、互聯(lián)網(wǎng)+廣告、互聯(lián)網(wǎng)+文化、互聯(lián)網(wǎng)+生活服務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)+媒體等等，具有極其廣闊的發(fā)展和應(yīng)用前景。 “互聯(lián)網(wǎng)+”不是簡單的 “+”，內(nèi)容豐富、精彩紛呈、影響巨大深遠(yuǎn)、深受重視，深度和廣度有待進(jìn)一步探討、發(fā)展和改進(jìn)，下面略舉幾例。

①互聯(lián)網(wǎng)+金融

互聯(lián)網(wǎng)金融并不是簡單的“互聯(lián)網(wǎng)+金融”，也不是復(fù)雜到與傳統(tǒng)金融沒有關(guān)聯(lián)，更不是在現(xiàn)代金融體系之外的一個(gè)異生物或類生物?；ヂ?lián)網(wǎng)金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)進(jìn)入互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，在金融上所表現(xiàn)出的新特征、新技術(shù)、新平臺(tái)、新模式和新的實(shí)現(xiàn)形式。
金融的最基本功能是存、貸、匯，即貨幣資金的聚集功能、運(yùn)用功能、支付功能。隨著現(xiàn)代金融的發(fā)展，三個(gè)功能中的聚集功能、運(yùn)用功能都得到了快速發(fā)展，演化出了不同的銀行、證券、保險(xiǎn)、信托、基金等金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)并實(shí)現(xiàn)其功能，只有支付功能沒有得到充分發(fā)展并制約了金融功能的發(fā)揮、實(shí)現(xiàn)、深化、創(chuàng)新與對居民個(gè)人、組織交往和實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供服務(wù)。
無支付不金融。在市場經(jīng)濟(jì)時(shí)代，經(jīng)濟(jì)和社會(huì)活動(dòng)，很多都需要完成交易，促成交易完成的最后一公里是支付。雖然傳統(tǒng)金融組織、市場、產(chǎn)品創(chuàng)新都比較發(fā)展，但是支付組織、支付工具、支付形式和支付功能的實(shí)現(xiàn)，與互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的支付需求拉開了巨大的差距，從而促成了第三方支付的發(fā)展?；ヂ?lián)網(wǎng)支付工具成就了電子商務(wù)，電子商務(wù)也成就了互聯(lián)網(wǎng)支付工具。兩者相輔相成，相互促進(jìn)，構(gòu)造了互聯(lián)網(wǎng)金融的底層技術(shù)基礎(chǔ)。
互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，金融=制度+技術(shù)+信息。制度決定誰能夠做金融，包括金融業(yè)務(wù)活動(dòng)的法律、規(guī)則和范式，是金融功能的基礎(chǔ)；技術(shù)提供金融功能實(shí)現(xiàn)的基礎(chǔ)設(shè)施，技術(shù)變遷驅(qū)動(dòng)著金融創(chuàng)新和功能結(jié)構(gòu)；信息是金融業(yè)務(wù)活動(dòng)和處理的核心與基礎(chǔ)。在互聯(lián)網(wǎng)、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等新技術(shù)下，金融的內(nèi)涵、外延已經(jīng)得到了很大的拓展和提升。現(xiàn)代金融的范疇已經(jīng)大大突破了傳統(tǒng)金融所能覆蓋的范圍和實(shí)現(xiàn)的功能。隨著金融需求的不斷創(chuàng)新，需要更快捷、方便、高效的金融功能實(shí)現(xiàn)形式來滿足不斷拓展的金融需求。
可通過下面的七個(gè)公式進(jìn)一步了解和認(rèn)識(shí)互聯(lián)網(wǎng)金融：
1、互聯(lián)網(wǎng)金融底層物質(zhì)技術(shù)結(jié)構(gòu)：金融=制度+技術(shù)+信息；
2、互聯(lián)網(wǎng)金融的四個(gè)基本原則：供給創(chuàng)造需求，形式?jīng)Q定內(nèi)容，受眾決定未來，技術(shù)改變一切；
3、互聯(lián)網(wǎng)金融的三個(gè)基本形式：互聯(lián)網(wǎng)金融=移動(dòng)金融+大數(shù)據(jù)金融+云端金融；
4、互聯(lián)網(wǎng)金融的狀態(tài)空間=互聯(lián)網(wǎng)金融商業(yè)模式+互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)圈+互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)系統(tǒng)；
5、互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管：互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管=產(chǎn)品登記+信息披露+資金托管；
6、互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新：互聯(lián)網(wǎng)金融解決方案=復(fù)雜問題簡單化+簡單問題標(biāo)準(zhǔn)化+標(biāo)準(zhǔn)問題極致化；
7、互聯(lián)網(wǎng)金融的本質(zhì)：為人民大眾服務(wù)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融正因?yàn)闉槿嗣翊蟊姺?wù)，才獲得了力量源泉、政府支持和民眾擁護(hù)，因而需要大力促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融的健康發(fā)展。
當(dāng)前中國主要互聯(lián)網(wǎng)金融模式：第一是傳統(tǒng)的金融借助互聯(lián)網(wǎng)渠道為大家提供服務(wù)，即大家熟悉的網(wǎng)銀?；ヂ?lián)網(wǎng)在其中發(fā)揮的作用應(yīng)該是渠道的作用。第二種模式，類似阿里金融，由于它具有電商的平臺(tái)，為它提供信貸服務(wù)創(chuàng)造的優(yōu)于其他放貸人的條件?；ヂ?lián)網(wǎng)在里邊發(fā)揮的作用是依據(jù)大數(shù)據(jù)收集和分析進(jìn)而得到信用支持。第三種模式，大家經(jīng)常談到的P2P的模式，這種模式更多的提供了中介服務(wù)，這種中介把資金出借方和需求方結(jié)合在一起。
互聯(lián)網(wǎng)金融的主要特點(diǎn)：
1、成本低?；ヂ?lián)網(wǎng)金融模式下，資金供求雙方可以通過網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)自行完成信息甄別、匹配、定價(jià)和交易，無傳統(tǒng)中介、無交易成本、無壟斷利潤。一方面，金融機(jī)構(gòu)可以避免開設(shè)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的資金投入和運(yùn)營成本；另一方面，消費(fèi)者可以在開放透明的平臺(tái)上快速找到適合自己的金融產(chǎn)品，削弱了信息不對稱度，更省時(shí)省力。
2、效率高。互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)主要由計(jì)算機(jī)處理，操作流程完全標(biāo)準(zhǔn)化，客戶不需要排隊(duì)等候，業(yè)務(wù)處理速度更快，用戶體驗(yàn)更好。
3、覆蓋廣?；ヂ?lián)網(wǎng)金融模式下，客戶能夠突破時(shí)間和地域的約束，在互聯(lián)網(wǎng)上尋找需要的金融資源，金融服務(wù)更直接，客戶基礎(chǔ)更廣泛。此外，互聯(lián)網(wǎng)金融的客戶以小微企業(yè)為主，覆蓋了部分傳統(tǒng)金融業(yè)的金融服務(wù)盲區(qū)，有利于提升資源配置效率，促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。
4、發(fā)展快。依托于大數(shù)據(jù)和電子商務(wù)的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融得到了快速增長。
5、管理弱。一是風(fēng)控弱，再是監(jiān)管弱。互聯(lián)網(wǎng)金融在中國處于起步階段，還沒有監(jiān)管和法律約束，缺乏準(zhǔn)入門檻和行業(yè)規(guī)范，整個(gè)行業(yè)面臨諸多政策和法律風(fēng)險(xiǎn)。
6、風(fēng)險(xiǎn)大。一是信用風(fēng)險(xiǎn)大。現(xiàn)階段中國信用體系尚不完善，互聯(lián)網(wǎng)金融的相關(guān)法律還有待配套，互聯(lián)網(wǎng)金融違約成本較低，容易誘發(fā)惡意騙貸、卷款跑路等風(fēng)險(xiǎn)問題。特別是P2P網(wǎng)貸平臺(tái)由于準(zhǔn)入門檻低和缺乏監(jiān)管，成為不法分子從事非法集資和詐騙等犯罪活動(dòng)的溫床。二是網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)大。中國互聯(lián)網(wǎng)安全問題突出，網(wǎng)絡(luò)金融犯罪問題不容忽視。一旦遭遇黑客攻擊，互聯(lián)網(wǎng)金融的正常運(yùn)作會(huì)受到影響，危及消費(fèi)者的資金安全和個(gè)人信息安全。
互聯(lián)網(wǎng)金融模式下，金融服務(wù)邊界會(huì)不斷拓展，服務(wù)人群將包括幾億尚未被互聯(lián)網(wǎng)金融覆蓋的長尾互聯(lián)網(wǎng)用戶，以及迅速增長的農(nóng)村手機(jī)上網(wǎng)用戶。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的不斷深化，金融服務(wù)邊界的拓展將不僅僅局限于服務(wù)的人群，金融業(yè)場景也將不斷豐富。金融不再像工業(yè)時(shí)代以企業(yè)為中心、以生產(chǎn)為中心，而開始以普通消費(fèi)為中心，金融服務(wù)和產(chǎn)品深度將深入人們的日常生活。

②互聯(lián)網(wǎng)+醫(yī)療

在今年的兩會(huì)上，首現(xiàn)總理政府工作報(bào)告的“互聯(lián)網(wǎng)+”，成為代表、委員們口中的熱詞，而以往代表、委員們長期關(guān)注的醫(yī)改問題，也由于“互聯(lián)網(wǎng)+”的出現(xiàn)，變成了“互聯(lián)網(wǎng)+醫(yī)療”，即如何用互聯(lián)網(wǎng)和移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的方式，加快推動(dòng)醫(yī)療改革。
醫(yī)療改革是維護(hù)人民群眾健康福祉的重大民生、民心工程，關(guān)鍵是群眾受益，要方便群眾就醫(yī)，切實(shí)減輕看病用藥負(fù)擔(dān)，以公平可及、群眾受益為出發(fā)點(diǎn)和立足點(diǎn)，堅(jiān)持醫(yī)保、醫(yī)藥、醫(yī)療‘三醫(yī)聯(lián)動(dòng)’，用改革的辦法在破除以藥養(yǎng)醫(yī)、完善醫(yī)保支付制度、發(fā)展社會(huì)辦醫(yī)、開展分級診療等方面邁出更大步伐，在方便群眾就醫(yī)、減輕看病用藥負(fù)擔(dān)上取得更大實(shí)效，不斷提高醫(yī)療衛(wèi)生水平，滿足人民群眾的健康需求。
“互聯(lián)網(wǎng)+”正在強(qiáng)勢進(jìn)入醫(yī)療行業(yè)，傳統(tǒng)藥企也紛紛“觸網(wǎng)”掘金互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療藍(lán)海。國務(wù)院已正式印發(fā)了《全國醫(yī)療衛(wèi)生服務(wù)體系規(guī)劃綱要(2015—2020年)》，明確提出積極應(yīng)用移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、物聯(lián)網(wǎng)、云計(jì)算、可穿戴設(shè)備等新技術(shù)，推動(dòng)惠及全民的健康信息服務(wù)和智慧醫(yī)療服務(wù)，推動(dòng)健康大數(shù)據(jù)的應(yīng)用，實(shí)現(xiàn)上述醫(yī)療體制改革的目的。
互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療從本質(zhì)上來說是一種服務(wù)。“互聯(lián)網(wǎng)”對傳統(tǒng)行業(yè)的重塑調(diào)整，其本質(zhì)是效率的提升，具體到醫(yī)療行業(yè)，就是對醫(yī)療資源配置利用的優(yōu)化，讓患者和醫(yī)生、醫(yī)院管理者更加省時(shí)、省心?；ヂ?lián)網(wǎng)醫(yī)療除了引導(dǎo)患者就醫(yī)、方便醫(yī)患溝通，還可以發(fā)揮數(shù)據(jù)搜集和信息運(yùn)用的優(yōu)勢，對居民健康狀況進(jìn)行跟蹤管理，推動(dòng)健康信息產(chǎn)業(yè)的快速發(fā)展。
醫(yī)療體制長期以來飽受詬病，因?yàn)槲覈鴮?shí)行的是醫(yī)生定點(diǎn)執(zhí)業(yè)、醫(yī)生依附于醫(yī)院救治患者的模式，再加上我國分診和轉(zhuǎn)診制度實(shí)施不力，醫(yī)療專家資源過多地集中在三甲醫(yī)院，導(dǎo)致患者選擇醫(yī)院比選擇醫(yī)生更關(guān)鍵；專家掛號(hào)實(shí)行不合理的"排隊(duì)優(yōu)先制"，導(dǎo)致醫(yī)生無法篩選到合適的患者，醫(yī)療資源浪費(fèi)不可避免，而且，掛上了專家號(hào)的患者，其疾病并不一定與該醫(yī)生擅長的專業(yè)領(lǐng)域吻合，"錯(cuò)配"導(dǎo)致醫(yī)療效率低下。未來借助手機(jī)、電腦等互聯(lián)網(wǎng)終端，傳統(tǒng)的醫(yī)療方式也將發(fā)生改變，公眾去醫(yī)院看病、掛號(hào)、繳費(fèi)不再需要排隊(duì)，甚至直接在家中"求醫(yī)問藥"已經(jīng)成為現(xiàn)實(shí)。目前，在北京、上海、杭州、成都等大、中城市，越來越多的公立醫(yī)院，借助手機(jī)等移動(dòng)設(shè)備提高醫(yī)療效率。這些變化讓患者從掛號(hào)、門診、檢查、手術(shù)以及住院等各環(huán)節(jié)，都能更加便捷。當(dāng)醫(yī)療遇上了互聯(lián)網(wǎng)，無論是智慧醫(yī)療、移動(dòng)醫(yī)療，還是醫(yī)療信息化，互聯(lián)網(wǎng)在醫(yī)療行業(yè)發(fā)展中所扮演的角色都已在從“輔助者”向“引導(dǎo)者”轉(zhuǎn)變。在嘗試了經(jīng)問診、綜合服務(wù)、醫(yī)療電商等種種模式后，理想中那“以患者為核心”的情景將會(huì)實(shí)現(xiàn)。
互聯(lián)網(wǎng)、醫(yī)院、醫(yī)藥企業(yè)、保險(xiǎn)……各路巨頭紛紛殺入互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療這個(gè)行業(yè)。在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代下，沒有什么是不能顛覆的，所差別的只是政策、時(shí)間和方式而已。
從醫(yī)療發(fā)展趨勢上看，醫(yī)療與互聯(lián)網(wǎng)，特別是與移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的結(jié)合機(jī)會(huì)巨大；從行業(yè)基本面上看，互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療是“真成長”，將從眾多主題中脫穎而出；從政策催化劑角度上看，網(wǎng)售處方藥和醫(yī)生多點(diǎn)執(zhí)業(yè)是最大政策紅利，打開行業(yè)盈利空間。網(wǎng)售處方藥政策的推出將直接影響到互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療企業(yè)的直接盈利渠道，未來幾年，醫(yī)藥電商空間將從數(shù)十億量級激增百倍，達(dá)到千億量級?；ヂ?lián)網(wǎng)醫(yī)療與其他互聯(lián)網(wǎng)滲透傳統(tǒng)行業(yè)有較大區(qū)別：首先，醫(yī)療服務(wù)需求是已經(jīng)被驗(yàn)證的強(qiáng)剛需，而互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療能夠讓醫(yī)療服務(wù)跨越時(shí)空限制實(shí)現(xiàn)更優(yōu)配置；其次，互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療目前仍然處于起步階段，相對于整個(gè)醫(yī)療產(chǎn)業(yè)萬億空間，成長空間依然巨大；第三，海外領(lǐng)先商業(yè)模式已有成熟案例，互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療能夠?qū)崿F(xiàn)真實(shí)盈利。
移動(dòng)醫(yī)療正在經(jīng)歷“井噴”式發(fā)展，與其說這一時(shí)代突然降臨，不如說它經(jīng)過了長期的積累。移動(dòng)醫(yī)療實(shí)際上是醫(yī)療互聯(lián)網(wǎng)化的一部分，其“前身”包括醫(yī)療信息化以及PC端在線醫(yī)療。
現(xiàn)在，借助移動(dòng)醫(yī)療交流平臺(tái)，人們可以隨時(shí)與三甲醫(yī)院的醫(yī)生進(jìn)行交流并征求診療建議；在一些醫(yī)院，患者無需排隊(duì)就可以直接在手機(jī)上掛號(hào)、繳費(fèi)并查看檢驗(yàn)報(bào)告；利用可穿戴設(shè)備，人們可以方便快捷地記錄自己的血糖、血壓等身體指標(biāo)。移動(dòng)醫(yī)療將實(shí)現(xiàn)“醫(yī)療去中心化”，大型的綜合性醫(yī)院會(huì)變成急重癥處理中心、疑難癥處理中心、大型手術(shù)中心和醫(yī)學(xué)科研中心，其他的大量職能會(huì)被剝離。
我國的移動(dòng)醫(yī)療在幾年前開始起步，但是作為一個(gè)新事物，移動(dòng)醫(yī)療依然面臨很多問題。移動(dòng)醫(yī)療其實(shí)是醫(yī)療信息化的一部分，只不過采取了移動(dòng)的方式。我們國家整個(gè)醫(yī)療信息化最大的問題是頂層設(shè)計(jì)的問題。醫(yī)療領(lǐng)域的信息十分豐富，信息處理的難度比較大，而且醫(yī)患之間信息嚴(yán)重不對稱。無論是移動(dòng)醫(yī)療還是醫(yī)療信息化，其核心都是信息要“化”，“化”就是互聯(lián)、互通、互享。但是現(xiàn)在這些問題仍沒有解決。
在“互聯(lián)網(wǎng)+”的時(shí)代，互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療一度被認(rèn)為是重構(gòu)健康管理、就醫(yī)方式、就醫(yī)體驗(yàn)、購藥方式及醫(yī)患生態(tài)的“靈丹妙藥”。但當(dāng)上市公司、各大互聯(lián)網(wǎng)巨頭等正欲大干一場之時(shí)，前不久國家衛(wèi)生和計(jì)劃生育委員會(huì)發(fā)言人在例行新聞發(fā)布會(huì)上表示，基于安全考慮，將禁止進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療診治。除醫(yī)療機(jī)構(gòu)提供的遠(yuǎn)程醫(yī)療外，其他涉及醫(yī)學(xué)診治的工作不允許在互聯(lián)網(wǎng)上展開。亦有專家提醒，網(wǎng)絡(luò)問診需謹(jǐn)慎，如要得到科學(xué)診斷，建議患者到醫(yī)院接受醫(yī)生的指導(dǎo)。
互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，很多人都已經(jīng)習(xí)慣了通過網(wǎng)絡(luò)解決很多問題，包括看病找醫(yī)生。在線輔助問診是否合法？對此，國家衛(wèi)計(jì)委表示，互聯(lián)網(wǎng)上涉及醫(yī)學(xué)診斷治療是不允許開展的，只能做健康方面的咨詢。由于遠(yuǎn)程醫(yī)療不同于面對面的診治，國家衛(wèi)計(jì)委為了確保遠(yuǎn)程醫(yī)療的質(zhì)量和安全監(jiān)管，對相關(guān)機(jī)構(gòu)和人員都有著嚴(yán)格要求。比如這些服務(wù)只允許醫(yī)療機(jī)構(gòu)開展，醫(yī)療機(jī)構(gòu)開展某一個(gè)類別的、某一個(gè)?？频姆?wù)要具有相應(yīng)的資質(zhì)，不能沒有這個(gè)?？迫ラ_展這個(gè)?？频倪h(yuǎn)程醫(yī)療服務(wù)。開展遠(yuǎn)程醫(yī)療服務(wù)的醫(yī)生也要具有相應(yīng)的執(zhí)業(yè)資質(zhì)，醫(yī)療機(jī)構(gòu)在開展遠(yuǎn)程醫(yī)療服務(wù)過程中必須嚴(yán)格遵守相關(guān)的法律法規(guī)和行為規(guī)范，保證質(zhì)量與安全，同時(shí)還要保障患者的知情權(quán)。當(dāng)然，隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展，新的情況在不斷出現(xiàn)，會(huì)不斷完善政策，對這些行為加以規(guī)范，使互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療取得進(jìn)一步的發(fā)展。